Bankba vagy háznézőbe előbb?
Az első körben azt kell eldönteni, hogy használt vagy új építésű lakást vásároljon.
Az új lakások mellett szól az illetékkedvezmény, a kedvezőbb hitelfelvételi lehetőségek, hogy Ön előtt még senki nem lakott benne, illetve még ígénye szerint alakíthatja ki a belső elrendezést, ha időben leköti az ingatlant.
A használt lakások előnye, hogy nem kell várni hosszú hónapokig, amíg befejeződik az építkezés, a vételár kiegyenlítése után megtörténik a birtokbavétel, alacsonyabb négyzetméteráron juthat ugyanolyan alapterülethez, bár illetéket kell fizetnie.
A hitelek kamatszintje devizaalapon azonos az új lakáshitelekével, csak az államilag támogatott konstrukcióknál eltérő.
Ha eldöntötte, hogy milyen ingatlant kíván megvásárolni,- jöhet a felvehető hitel nagyságának és a támogatások feltételeinek tisztázása.
Célszerű több bankba is ellátogatnia, tájékoztatást kérnie, mert élőszóban is nagyon sok hasznos információra tehet szert.
Az előzetes hitelkalkulációt követően, tudni, fogja, hogy az induló tőkéje mellett mennyire hitelképes. Ennek birtokában nyugodtabban kezdhet bele a lakáskeresésbe.Előre kizárhatóak bizonyos lakástípusok és a foglaló elvesztésének kockázatát a minimálisra csökkentve írhatja alá a majdani adásvételi szerződést.
Milyen támogatásokra jogosult?
Kérdések:Mennyi a “szocpol” és lehet-e az az önerő?
Házas vagy gyermekét egyedül nevelő szülő maximum 30 millió forint építési költségű, méltányolható szobaszámmal rendelkező új lakást vásárol úgy, hogy az együttköltözőknek nincs egyéb lakástulajdona.
Egy gyermek után 900 000 Ft, két gyermek után 2 400 000 Ft, három gyermek után 3 800 000 Ft, négy gyermek után 4 600 000 Ft és minden további gyermek esetén plusz 200 000 Ft a lakásépítési kedvezmény összege.
A “félszocpol” bevezetésével élénkült valamennyire a használt lakások piaca, itt a fent megjelölt összegek 50 %-át lehet felvenni a gyermekek után. Feltétel, hogy az igénylő szülők, vagy élettársak kora 35 év alatt legyen és a vételár nem haladhatja meg vidéken a 8 millió forintot, a fővárosban és a megyei jogú városokban pedig a 12 millió forintot.
A lakásépítési kedvezményt meglévő gyermekek után lehet igényelni, nem összetévesztendő a megelőlegező kölcsönnel, amikor új lakás vásárlásakor egy gyermek születését 4 éven belül, két gyermekét pedig 8 éven belül vállalják az igénylők. A lakásépítési kedvezményt önerőként kezelik a bankok, a megelőlegező kölcsönt viszont egymástól eltérően minősítik, ezért erre érdemes rákérdezni a bankfiókban.
A Fészekrakó program keretében a 30 év alatti párok (házas és élettárs egyaránt) állami garanciával, 10 % önerővel vásárolhatnak 15 millió forint alatti új építésű lakást. Az önerő lehet a meglévő gyermekek után igényelt lakásépítési kedvezmény, de szerencsés legalább a foglaló összegével rendelkezni, mert nehéz olyan beruházót találni, aki adásvételi szerződést köt velünk nulla forint befizetéssel.
Devizahitel, lízing
Aki nem jogosult semmilyen támogatásra, önerővel is alig rendelkezik, de a havi törlesztést tudja vállalni, annak számításba jöhetnek a magas finanszírozási aránnyal rendelkező lakáshitelek és a lakáslízing is.
Az átlag feletti, bankszámlára érkező jövedelemmel rendelkező ügyfelek vehetik igénybe.
A hitelpiaci elemzésekből kiderül, hogy az igénylők döntő többsége devizaalapú hitelt vesz igénybe.
Milyen extra kockázatokkal kell számolniuk ebben az esetben?Mi az amire sokan csak utólag jönnek rá?
A devizaalapú hiteleket népszerűvé teszi az alacsony kamatszint, valamint az egyszerűbb ügyintézési eljárás. A kamat-kockázat mellett viszont az árfolyamkockázatuk is van. Tudniuk kell, hogy a hitel folyósítása és törlesztése eltérő árfolyamon történik, ezért nagyon ritka, hogy kétszer egymás után ugyanannyit kell fizetniük. A hitel kamatperiódusa lehet 3, 6 vagy 12 hónapos. Ekkor a kamatváltozást a kamatperiódus lejárta után követi a hitelük.
Ha megnézzük a bankok által kiadott árfolyamlistákat, láthatjuk, hogy a középárfolyamhoz képest a vételi és az eladási árfolyam +/- 0,5 %-tól +/- 1,5 %-ig terjedhet.
A gyakorlatban az önerő nélküli lakáslízing felvételéhez is minimum félmillió készpénz szükséges.Banki költségek, a közjegyzői díj, valamint a vételi szándéknyilatkozat aláírásakor is le kell tenni egy-kétszázezer forintot.
A tulajdonjog, a lízingnél: Amíg be nem fizetik az utolsó törlesztőrészletet is, addig a lízingcég a tulajdonos.
Forrás: Dr. Tenke Sándorné, Budakörnyéki Ingatlan